Tomorrow Bank | Wie nachhaltig ist das Konto von Morgen?

Was macht eigentlich Dein Geld, wenn Du nicht hinschaust? Hast Du Dich das schon mal gefragt? Lange ging es im Finanzwesen ausschließlich um Rendite – und weil Erprobtes auch Sicherheit bedeutet, fließt immer noch viel zu viel Geld in Gestriges (Wir fair ist Deine Bank?). Aber Banking darf nicht die Welt kosten – und genau das hat sich die Tomorrow Bank auf die Fahne geschrieben. Wir haben uns den Neuling angeschaut und verraten Dir, was Tomorrow anders macht, wer dahintersteckt und wie nachhaltig die Tomorrow Bank ist.  Begleite uns dann auf dem Weg zu unserem eigenen Tomorrow Girokonto samt Erfahrungsbericht.

Tomorrow Bank – Anders als die Anderen

Was macht die Tomorrow Bank denn anders? Dafür müssen wir zunächst verstehen, wie eine Bank überhaupt Geld verdient. Vereinfacht ausgedrückt: Du bringst Dein Geld zur Bank, die nehmen es und investieren es in andere Unternehmen oder Kredite. Du bekommst dafür Zinsen. Dabei geht es der Bank um den größtmöglichen Gewinn. Ethik spielt dabei keine Rolle und so fließt Dein Geld zum Beispiel in Rüstung, Kohle, Öl, Gentechnik oder andere schlechte Geschäfte. Frei nach dem Motto: Wir scheißen auf morgen, solange wir heute damit Geld verdienen. 2019 haben allein deutsche Banken 11,785 Milliarden Dollar in Atomwaffen investiert.

Anders ist das bei der Tomorrow Bank. Auch hier wird zwar mit Deinem Geld gearbeitet, aber es wird ausschließlich in nachhaltige Projekte investiert. Also: Heute darüber nachdenken, wovon wir morgen leben wollen. Impact-Strategie nennt Tomorrow das und hat bisher bereits 9,8 Mio. Euro in Nachhaltigkeit investiert. Zum Beispiel: erneuerbare Energien bzw. nachhaltigen Ökostrom, Bio-Landwirtschaft oder zukunftsfähige Mobilität.

Im aktuellen Fair Finance Guide wurde auch die Tomorrow Bank geprüft und wird hier auf Platz 3 gelistet. Mit 91 von 100 Punkten landet Tomorrow hier nur knapp hinter der GLS und der Ethik Bank

Tomorrow Bank: Kontomodelle und Kosten

Seit Oktober 2021 kannst Du Dich für eine der drei Kontomodelle entscheiden. Eine kostenlose Version für die Tomorrow Bank gibt es leider nicht mehr.

Alle Konten setzen auf 100 % mobile Banking und mit jeder Zahlung über die Debitkarte schützt Du Regenwald. Zusätzliche Gebühren bei Abhebungen in Fremdwährungen fallen bei keinem der 3 Konten an und auch der Kontenwechselservice ist bei allen 3 Kontomodellen inklusive.

Girokonto NOW	Girokonto CHANGE		Girokonto ZERO
Gebühren: 3 € / Monat	Gebühren: 7 € / Monat		Gebühren: 15 € / Monat
	gemeinsames Konto		gemeinsames Konto
Standard Karten Design	Auswahl aus 5 Karten-Designs		exklusive Holzkarte
2 € pro Abhebung	5 kostenlose Abhebungen pro Monat		Unbegrenzte Abhebung
			automatische CO2 Kompensation (11,17 Tonne / Jahr)

Jetzt nachhaltiges Konto eröffnen*

Das klimaneutrale Girokonto Tomorrow Zero

Neben ein paar funktionalen Unterschieden (unbegrenzte Bargeldabhebung und Unterkonten) ist der wesentliche Unterschied, dass die monatlichen 15 € in Klimaschutzprojekte fließen. Damit kompensierst Du pro Jahr über 11 Tonnen CO₂. Das ist in etwa der Ausstoß, den wir Deutsche durchschnittlich pro Kopf produzieren. Tomorrow Zero ist also deutlich mehr als „nur“ ein klimaneutrales Bank-Konto. Als zusätzliches Goodie gibt es exklusiv bei dem kostenpflichtigen Konto eine extrem stylishe Karte aus Holz

Klimaschutz mit der Visa Debitkarte

Jedes Mal, wenn Du mit der Visa-Debitkarte der Tomorrow Bank bezahlst, schützt Du das Klima.
Bis Ende April 2022 floss der Beitrag in ein Projekt zum Schutz des Regenwaldes. Insgesamt wurden hier 94.659.689 m² Regenwald geschützt. Dieses Projekt ist zu Ende finanziert.
Ab sofort fließt Dein Klimaschutzbeitrag in die Regenerierung von Brachland in Südafrika.

Noch mehr Klimaschutz mit Rounding Up. Einfach auf den nächsten vollen Euro aufrunden und der Betrag fließt in Projekte zum Klimaschutz. Natürlich ist das eine rein optionale Funktion.

Visa Kreditkarte

Weltweit kostenlos und die Abdeckung von Visa ist nahezu flächendeckend. Natürlich kannst Du damit auch kontaktlos bezahlen (nur beim erstmaligen Bezahlen brauchst Du Deine PIN). Ich liebe es und zahle fast nur noch per Karte. Bargeld ist bei mir Bäckergeld – Weil die kleine lustige Bäckerei in meinem Kiez keine Karte akzeptiert.

Die Karte ist übrigens eine Debitkarte. Das bedeutet, dass die Zahlung direkt vom Konto abgebucht wird und nicht wie bei richtigen Kreditkarten einmal im Monat. Du hast also keinen Kredit, sondern kannst nur das ausgeben, was auch gerade auf Deinem Konto ist. Das ist bei N26 übrigens ganz genauso. Damit gibt es aktuell auch keinen Dispo.

Tomorrow mit anderen Zahlungsanbietern verknüpfen

Du kannst das Tomorrow Girokonto ganz bequem mit Google und Apple Pay verbinden.

Abhebungen und Gebühren

Bargeld-Abhebungen kosten beim Tomorrow NOW Kontomodell 2 € – bei CHANGE sind 5 Abhebungen pro Monat gratis und beim Girokonto ZERO kannst Du so oft Bargeld abheben, wie Du willst, ohne zusätzliche Gebühren.

Dispokredit (NEU)

Seit Mai 2023 kannst Du über die Tomorrow App einen Dispokredit bei der Solaris Bank beantragen. Sehr cool ist dann die Pushnachricht, die Du bekommst, sobald der Kontostand ins Minus rutscht. Mit dem Zinsrechner kannst Du außerdem ganz einfach ausrechnen, wie viel Dich der Dispokredit kostet. 

Wie viel CO₂ verursacht Dein Konsum?

Ein besonders cooles Feature in der Tomorrow App ist die CO₂-Anzeige in den Umsätzen. Auf Basis von Durchschnittswerten steht bei jeder Abbuchung dabei, wie viel CO₂ dadurch verursacht wurde. Wir wissen ja in der Regel nicht, was unser kleiner Einkauf in der Mittagspause so verursacht – Mit diesem Feature bekommt man einen groben Eindruck darüber und kann sein Konsumverhalten entsprechend anpassen. Großartige Idee!

Banking per App

Die Tomorrow App kann aus dem App-Store und bei Google Play heruntergeladen werden. Das ist auch wichtig: Die Tomorrow Bank gibt es nämlich ausschließlich mobil – Derzeit ist kein Banking am Desktop möglich.
Das ist aber so intuitiv, dass jeder damit zurechtkommen sollte. Wenn ich bedenke, dass ich bei der Sparkasse für jede einzelne Suche in den Kontoauszügen mein Foto-Tan-Gerät zücken muss, ist die App der Tomorrow Bank eine Offenbarung.

Richtig cool finde ich die Push-Benachrichtigungen, wenn eine Überweisung eintrifft oder die direkte Bestätigung, nachdem man mit der Karte bezahlt hat.
Wichtig ist: Steuernummer eintragen! Das ist gesetzlich vorgeschrieben. Dafür hast Du aber 80 Tage Zeit. Du findest Deine Steuer ID auf Deiner Gehaltsabrechnung.
Mit Unterkonten – den sogenannten „Pockets“ kannst Du Geld zurücklegen – Also zum Beispiel für den nächsten Urlaub sparen oder irgendeine größere Anschaffung. Pockets sind digitale Spardosen (oder auch Unterkonten). Dort liegt das Geld so lange herum, bis Du es wieder auf das Hauptkonto verschiebst – Erst dann kannst Du damit bezahlen. Aus den Pockets selbst, kannst Du weder bezahlen noch an andere überweisen.

Update, November 2020: Seit November 2020 funktioniert auch Apple Pay mit der Tomorrow App.

Wer steckt hinter Tomorrow?

Den Gründer Jakob Berndt oder Lemonaid kennt vielleicht der ein oder andere bereits. Die Limonade, die nicht mehr Limonade heißen darf, weil zu wenig Zucker drin ist. Bleibt zu hoffen, dass sich Tomorrow nicht auch bald nicht mehr Bank nennen darf, weil sie zu wenig mit dreckigen Stiefeln durch die Welt latscht.

2019 konnte das Start-up weitere 8,5 Mio. Euro von weiteren Investoren einsammeln, die da wären:  Environmental Technologies (britischer VC Fond), der ehemalige N26 Gründer Christian Rebernik, Juwi Matthias Willenbacher (ehemalige Chef des Ökostromanbieters Juwi) und Vitafy Gründer Georg Bader.

Tomorrow selbst ist keine Bank im eigentlichen Sinn. Die klassischen Bankgeschäfte laufen über die Solarisbank. Die sind aber wiederum „nur“ Technologiedienstleister. Direkt bei der Solarisbank kannst Du kein Konto eröffnen – Vielmehr ebnet das Unternehmen Start-ups den Weg, ein eigenständiges Finanzprodukt anzubieten. Sicher kennst Du den wohl bekanntesten Lizenznehmer SMAVA oder vielleicht auch Kontist oder bunq nutzen die Infrastruktur der Solarisbank. Und auch weiterhin stehen die Zeichen auf Wachstum.

So sind übrigens auch Deine Einlagen gesichert. Da das Fintech über eine Bafin Lizenz verfügt, ist auch Dein Geld bei Tomorrow bis 100.000 Euro sicher. Einlagensicherung nennt man das. Also für den Fall, dass etwas schiefgeht. Zum Beispiel, wenn Tomorrow pleitegehen sollte – Durch die Einlagensicherung ist geregelt, dass Dein Geld auch weiterhin Dir gehört. Bänker mögen mir die vereinfachte Darstellung verzeihen.

Als Certified B Corporation setzt sich Tomorrow für nachhaltiges, sozial verträgliches und ökologisches Wirtschaften ein

Meine Erfahrung mit der Tomorrow Bank

Schon länger überlege ich, die Umsätze dieser Webseite auf einem separaten Konto zu bündeln. Wir spenden ja ohnehin schon einen Teil unserer Einnahmen, aber passiv noch mehr für Klimaschutz und Nachhaltigkeit zu tun, fühlt sich einfach richtig an. Da passt so ein Test am lebenden Patienten doch relativ gut und so habe ich gerade eben mein eigenes Konto bei der Tomorrow Bank eröffnet. Meine Erfahrung bezieht sich aktuell nur auf den Anmeldeprozess – Wie sich das Konto im Alltag schlägt, werde ich dann später ergänzen.

Tatsächlich geht die Kontoeröffnung in 10 Minuten – und das sogar am Samstagabend.
1. Tomorrow App herunterladen*
2. Daten eingeben
3. E-Mail bestätigen
4. Per Videochat Identität verifizieren. Das ging bei mir ruckzuck mit einem freundlichen Mitarbeiter. Ausweis vor die Kamera halten – etwas wackeln, umdrehen, fertig. Keine Angst – Der Mitarbeiter weiß schon, was er tut und gibt Dir Anweisungen wie „Ausweis etwas mehr zu Dir kippen“ Er schaltet auch von Front zu Rückkamera um – Du musst Dich um nichts kümmern.

Et voilà, mein Girokonto ist eröffnet und ich freue mich, endlich ein nachhaltiges Konto zu haben.

Eine Woche später lag auch schon meine neue Visa-Karte im Briefkasten.
Die Aktivierung war einfach und in 2 Minuten erledigt. Die PIN durfte ich mir selbst überlegen.

Meine erste Überweisung auf mein Konto bei der Tomorrow Bank wurde einen Tag später per Push-Benachrichtigung angekündigt.

Das kontaktlose Bezahlen geht super fix. Meine Amex braucht ewig, bis das Terminal die Karte geprüft hat.
Wenige Sekunden nach dem Bezahlen bekommt man eine Pushnachricht von der App über den Betrag. So behält man immer den Überblick.

Visa wird eigentlich überall akzeptiert. Mit meiner Amex durfte ich schon häufiger nicht bezahlen.

Mein Fazit: Tomorrow

Ein Girokonto mit einem übersichtlichen Interface. Schnelles Überweisen. Das Bezahlen geht fix und problemlos. Für alle, die bei einer „echten“ Kreditkarte gerne mal die Übersicht verlieren, perfekt. Da ich meine Kreditkarte aber ohnehin schon immer eher wie eine Debit-Card benutzt habe, für mich kein Unterschied. Die Gebühren für die 3 Kontomodelle halten sich im Rahmen und sind meiner Meinung nach fair gestaltet.

Ich werde jetzt meine Amex kündigen und ebenso mein Sparkassenkonto. Die Tomorrow Bank ist jetzt meine neue Hausbank.

Update, März 2022. Mittlerweile nutze ich Tomorrow seit 2 Jahren und bin sehr zufrieden. Weder gab es Probleme, noch Ausfälle.

Das Girokonto der Niederländischen Bank Bunq haben wir uns hier auch genauer angeschaut